Investissements
Tous nos conseils pour bien choisir vos placements à la retraite
Pourquoi investir en tant que senior ?
À partir d’un certain âge, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles il peut être judicieux d’investir. Des objectifs tels que la sauvegarde ou l’augmentation de votre capital, la constitution de vos ressources, la possession d’une réserve d’argent à portée de main, l’entretien des membres de votre famille, la réduction de vos impôts, la préparation de votre succession, etc. peuvent être des raisons d’investir. Chaque investisseur a ses propres motivations, mais beaucoup souhaitent investir rapidement afin d’obtenir des revenus complémentaires en raison de la baisse de revenus qui intervient à la retraite.
Pour beaucoup de gens, la retraite entraîne une diminution considérable de leurs revenus. En général, il y a une grande différence entre le salaire que vous avez reçu lors de votre dernier jour de travail et le montant de votre première pension. Pour compenser la réduction des fonds en tant que retraité, vous pouvez choisir d’investir, ce qui vous permettra de vous assurer un mode de vie similaire à celui que vous aviez lorsque vous étiez employé.
Les différents types d’investissements
En fonction des besoins et des situations, différents types d’investissements peuvent être envisagés.
Le démanbrement de propriété
Cette stratégie permet au propriétaire de conserver ses droits sur son bien immobilier, sans avoir besoin d’y rester. En prenant l’option du démembrement, vous pouvez donner la nue-propriété à vos enfants et garder l’usage du bien pour vous, par exemple. Vous pouvez ainsi planifier votre succession tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
La pierre papier
Le type de pierre papier le plus reconnu est la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Ce système consiste à investir dans un portefeuille de biens immobiliers composé de magasins, de logements, d’entrepôts, etc. qui seront ensuite mis en location. Les personnes âgées peuvent acheter des parts d’une SCPI afin de percevoir des dividendes en fonction du nombre de parts qu’elles possèdent, qui se présentent sous forme de loyers.
Le viager
Le plan épargne retraite (PER) ou le plan d’épargne en action (PEA)
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un choix idéal pour les personnes âgées qui cherchent à se constituer un fonds de retraite, car il offre une excellente source de revenus complémentaires. Pour tirer le meilleur parti de ce plan d’épargne, il convient de l’ouvrir et de l’alimenter dès que possible. Par ailleurs, ceux qui cherchent à investir dans des actions européennes peuvent se tourner vers le Plan d’épargne en actions (PEA). Cette enveloppe fiscale peut contenir jusqu’à 150 000 euros d’investissements.
L’assurance vie
Le bon investissement en fonction de vos besoins
En définitive, l’investissement le plus approprié pour une personne âgée est celui qui est compatible avec elle et sa situation. Avant d’engager vos fonds, réfléchissez à vos objectifs et au calendrier de votre investissement. En outre, prenez en compte des facteurs tels que :
- votre âge ;
- le montant et le type de vos revenus ;
- les taxes applicables à l’investissement que vous envisagez ;
- votre situation familiale et professionnelle ;
- le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, etc.
Lorsqu’il s’agit d’investir, il est important de reconnaître la différence entre le contenant (où ira votre capital) et le contenu (ce dans quoi votre capital sera investi, comme les actions, les fonds en euros et les fonds immobiliers). Lorsque vous planifiez votre retraite, il est essentiel de choisir un contenant approprié avec des frais et des impôts minimaux, puis d’investir dans les meilleures options possibles.
A l’approche de la retraite, il est peut être prudent de commencer à sauvegarder votre patrimoine. Cédez vos actions et investissez dans des fonds en euros (obligations protégées contre les pertes en capital) et des parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) pour obtenir des revenus supplémentaires.
Les questions les plus posées
Quel investissement à 60 ans ?
L’assurance-vie, la tontine et le PEA constituent un trio gagnant lorsqu’il s’agit de capitaliser sur des solutions permettant de créer des revenus supplémentaires tout en minimisant les impôts sur une longue période.
Vendre en viager est-il un bon investissement ?
Le principal avantage du viager libre est qu’il permet aux particuliers de se constituer une retraite sûre en se séparant complètement de leurs biens immobiliers. La vente du bien immobilier est réalisée par le versement d’un capital de départ, ainsi que d’une rente viagère.
Comment faire fructifier un capital de 20 000€ ?
Si vous disposez d’un investissement de 20 000 euros, vous pouvez envisager différents types d’investissements immobiliers, tels qu’un bien locatif, un viager, une place de parking, un garage, un espace de stockage, une entreprise ou une forme de crowdfunding immobilier.
Quels placements sûrs faire à la retraite ?
Les comptes d’épargne contrôlés par l’État (Livret A, LDDS, LEP) sont garantis par l’État. Par conséquent, la personne qui a épargné de l’argent sur ces comptes peut être certaine de recevoir l’intégralité de ses versements, quoi qu’il arrive.
Les SCPI sont-elles un bon placement pour les seniors ?
Selon les experts du secteur, les SCPI constituent un placement sûr qui offre un rendement intéressant (4,5 % en moyenne en 2021). Ces investissements permettent aux particuliers d’obtenir une source régulière de revenus complémentaires grâce aux loyers qu’ils perçoivent.