Assurances & Mutuelles
Comment choisir la meilleure couverture lorsqu’on est senior ?
Pourquoi existe-t-il des mutuelles et assurances dédiées aux seniors ?
Lorsque l’on approche de l’âge de la retraite ou que l’on devient un senior, il est crucial de modifier ses contrats d’assurance retraite et mutuelle ou de se préparer à se voir présenter des plans adaptés à ce passage à un âge plus avancé. En matière de santé et de sécurité, il est en effet essentiel de se prémunir pour faire face à ses nouvelles nécessités. Les compagnies d’assurance considèrent le passage à un âge avancé ou à la retraite comme une étape importante.
Avec l’âge, les dépenses médicales ont tendance à augmenter, c’est pourquoi les assureurs traditionnels et les mutuelles ont développé un produit d’assurance retraite adapté aux seniors, afin qu’ils puissent avoir accès à une assurance retaite santé répondant à leurs besoins. Ce type de couverture prend en considération les besoins particuliers des personnes âgées, tels que la rhumatologie, les lunettes, les appareils auditifs, l’hospitalisation et les problèmes cardiaques. Le contrat d’assurance est conçu en fonction des besoins de santé de la personne âgée et celle-ci peut choisir le montant du remboursement pour chaque grand type de couverture.
Les garanties indispensables aux seniors
Des mutuelles conçues pour répondre aux besoins des personnes agées avec des nombreuses formes de soins de santé liés à l’âge.
Soins courants
La prévention et le soin sont facilités par une mutuelle, car vous n’avez pas à vous soucier du montant des honoraires ni de votre situation financière avant de consulter. Remboursement des frais supplémentaires pour une visite chez un médecin traitant ou un médecin spécialisé, des examens radiologiques, autres analyses de laboratoire.
Frais d’hospitalisation
En cas d’hospitalisation, l’Assurance maladie prend en charge au minimum 80 % des frais. Les 20 % restants doivent être payés par le patient ou par sa complémentaire santé, couvrant ainsi le remboursement des frais de séjour, des actes de chirurgie, des frais de transport en ambulance, ainsi que des frais d’accompagnement.
Remboursement
L’assurance maladie propose divers taux de remboursement pour les médicaments (15 %, 30 %, 65 % et 100 %). Les médicaments avec une vignette bleue sont remboursés à 30 % par la Sécurité sociale, les 70 % restants étant à la charge du patient. Une mutuelle senior, offrant une couverture plus large, peut prendre en charge ces frais supplémentaires.
Soins dentaires
Les soins dentaires sont souvent coûteux pour les seniors. Avec l’âge, les problèmes dentaires sont plus fréquents et les traitements comme les dentiers ou les implants peuvent être très onéreux. Il est crucial d’avoir une assurance retaite qui couvre ces dépenses, y compris les consultations, les soins et éventuellement l’orthodontie.
Soins optiques
Pour faire face à l’augmentation des frais liés aux problèmes de vue, souscrire une assurance retraite santé pour les soins optiques pour les seniors est essentiel. Cela garantit le remboursement adéquat des consultations et des dépenses liées aux lunettes, aux lentilles, aux traitements de la cataracte et autres interventions optiques.
Soins auditifs
La Sécurité sociale rembourse partiellement les frais liés aux appareils auditifs, sous réserve d’une prescription médicale et de la conformité de l’équipement à la liste des produits remboursables. Pour couvrir le reste, une mutuelle senior peut être souscrite, offrant une prise en charge partielle ou totale selon les garanties choisies. Les niveaux de couverture varient.
Placer la prévention au coeur des préoccupations
La crise sanitaire actuelle a souligné l’importance de prendre soin de sa santé à long terme. Les compagnies d’assurance retraite proposent depuis longtemps des prestations supplémentaires axées sur le bien-être et la prévention qui ne sont souvent pas remboursées par la sécurité sociale.
Pour les seniors, il peut être utile de bénéficier de remboursements pour des soins tels que la médecine douce, l’ostéodensitométrie, certains vaccins ou des médicaments non couverts. Pour une meilleure protection en cas de situation critique, il est important de choisir un régime offrant un système de téléconsultation médicale ainsi que des services d’assistance en cas d’immobilisation, tels qu’une aide à domicile, la livraison de repas ou de médicaments, la garde d’animaux, etc.
Le passage à la retraite s’accompagne d’une baisse de revenus, cependant la plupart des jeunes retraités découvrent souvent à cette occasion la réalité des coûts de la complémentaire santé. Ils ne bénéficient plus du financement de leur ancien employeur et les contrats santé pour les seniors sont plus coûts que les contrats collectifs pour les salariés en raison de leurs risques plus élevés à mesure qu’ils vieillissent (les dépenses en santé d’un retraité sont en moyenne le double de celles d’un actif). Il est donc important de vérifier les tarifs en comparant des garanties équivalentes.
Les questions les plus posées
À quel âge souscrire une mutuelle senior ?
Le terme « senior » a plusieurs définitions en fonction des domaines. Dans le monde des entreprises, on est considéré senior à partir de 45 ans, dans l’administration à partir de 60 ans et dans le domaine médical, à partir de 70 ans. Pour les mutuelles, les contrats seniors sont souvent destinés aux personnes de 50 ans et plus. Ils couvrent les besoins de santé spécifiques liés à l’âge tels que les soins dentaires, les frais d’optique, les appareils auditifs, etc.
Il n’y a pas d’âge légal pour souscrire une mutuelle senior, mais beaucoup de personnes y souscrivent autour de 60 ans, lorsqu’ils prennent leur retraite et perdent leur couverture santé d’entreprise. Les mutuelles proposent souvent une couverture à partir de 55 ans, et il est recommandé de comparer les différentes options de complémentaires seniors en fonction de ses besoins de santé. Plus on attend, plus les cotisations risquent d’être élevées.
Quelle limite d'âge pour souscrire une mutuelle santé senior ?
Il est important d’être vigilant quant aux conditions d’adhésion en vieillissant, car certaines complémentaires peuvent avoir une limite d’âge d’adhésion en raison d’un risque accru de remboursements. Cependant, certaines assurances sont disponibles sans limite d’âge ou sans conditions. Il est important de vérifier les tarifs et les garanties offerts et d’être attentif aux changements dans le temps. Certaines assurances peuvent vous demander de remplir un questionnaire de santé pour évaluer votre risque et certaines peuvent inclure une limite de garantie dans le temps. Il est donc crucial d’examiner attentivement votre contrat avant de le signer pour éviter d’être sans protection à un âge avancé.
Je veux changer de mutuelle senior. Comment puis-je résilier ma mutuelle actuelle ?
Bien souvent un adhérent décide de changer de mutuelle car il n’est plus satisfait des services et des garanties proposés par sa complémentaire santé. La durée d’engagement dépend du contrat qui vous lie entre vous et la mutuelle. Celle-ci doit être mentionnée de façon claire sur le contrat.
Si vous avez un contrat à échéance annuelle, vous devez envoyer une lettre recommandée à votre mutuelle en indiquant que vous souhaitez mettre fin à ce contrat. Pensez à bien envoyer votre courrier deux mois avant la date d’anniversaire de votre contrat. Sous certaines conditions, il est possible de résilier son contrat sans échéance, si et seulement si, vous justifiez d’un changement de situation (changement de domicile, de régime matrimonial, de retraite…).
Combien coûte une mutuelle santé senior ?
Le coût d’une mutuelle santé pour seniors dépend des garanties choisies et du niveau de remboursement. Les prix peuvent varier entre différents assureurs, il est donc utile de comparer les options. Une mutuelle avec un remboursement faible coûte environ 470€ par an, tandis qu’une couverture complète peut coûter plus de 2000€ annuellement. Par mois, comptez 40 € pour un contrat économique, et jusqu’à 180 € pour un contrat performant.